Нововведения в ипотеке для многодетных
Свежие изменения в ипотечном кредитовании подарили многодетным семьям возможность получить квартиру по льготной ставке 6%.
Пониженная процентная ставка будет предоставляться не на оговариваемые изначально три или пять лет, а на все десять или пятнадцать. Жителям Дальнего Востока разрешили приобретать по льготной ипотеке вторичное жилье со ставкой 5%.
Подобные изменения станут хорошим подспорьем для экономии семейного бюджета россиянам, уже имеющим ипотеку или ставшим родителями во второй раз. Какие правила действуют для льготного ипотечного кредитования многодетных семей?
Условия семейной ипотеки по льготе для многодетных
Условия семейной ипотеки для многодетных
1. Государственная поддержка в оплате ипотеки осуществляется семьям, в которых появился второй и последующий ребенок после 1 января 2018 год
2. Льготная ставка распространяется на весь период ипотеки и равна 6%
3. Количество детей не влияет на размер льготы, главное, чтобы их было больше двух
4. Льгота распространяется только на приобретение нового жилья на первичном рынке, исключение в виде покупки вторичного жилья доступно жителям дальневосточного региона, и только в сельской местности, на землях программы «Дальневосточный гектар»
5. Договор на покупку жилья должен быть заключен не ранее 1 января 2018 года
6. Старые кредиты можно рефинансировать, тогда значение для применения льготной ставки будет иметь дата рефинансирования, а не приобретения жилья
7. Материнский капитал теперь можно включать в максимальную сумму кредита, чего не было до новых изменений.
8. Первоначальный взнос остался без изменений – 20%, при этом он может полностью состоять из средств материнского капитала
Понятие семейной ипотеки уже существовало в российской банковской системе. Однако условия были менее лояльными. Если сейчас льготная ставка распространяется на весь срок кредита, то ранее она была ограничена тремя годами при рождении второго ребенка и пятью – при рождении третьего. Многодетные семьи могли претендовать на шестипроцентную ставку максимум на восемь лет ипотеки, по истечении которых льгота заканчивалась, и семья продолжала платить первоначальные 9-10% +2% сверх этого. Это и стало причиной низкого распространения программы среди российских семей, которые не спешили обращаться за применением льготы к имевшейся ипотеке.
Кому положена льготная ипотека?
Изменения в условиях выплаты ипотечного кредита касаются только семей, имеющих больше двух детей. Второй ребенок должен быть рожден после 1 января 2018 года, если в семье в данный период времени родился третий, четвертый и последующие дети – они также могут претендовать на пониженную ставку. Естественно, что родители и дети должны быть гражданами РФ.
К сожалению, рождение второго ребенка до 1 января 2018 года не дает родителям права получить льготную ипотеку, при этом в случае рождения третьего и других детей до окончания срока действия программы в 2022 году семья может рефинансировать уже имеющуюся ипотеку и получить льготный процент.
Заемщик льготной ипотеки – один из родителей, созаемщик – любой гражданин РФ. При этом важно, чтобы заемщиком был тот родитель, который является родным второму ребенку.
Пример: Женщина вступила в брак с мужчиной, уже имея ребенка от первого брака. В 2018 году у них родился совместный ребенок. Так как он является родным и отцу, и матери, никаких проблем в оформлении льготной ипотеки быть не должно. Отказ по причине отсутствия кровного родства между отцом и первым ребенком является необоснованным и незаконным.
Созаемщиком может выступать и свекр, и теща, и дядя жены, если он гражданин РФ, при этом к ребенку он отношения может не иметь никакого, тем более – не обязан быть ему отцом.
Что можно купить по льготной ипотеке?
За исключением дальневосточного региона, условия льготной ипотеки распространяются только на жилой фонд первичного рынка. Жители Дальнего Востока могут приобрести вторичное жилье в сельской местности в целях развития программы «Дальневосточный гектар», в рамках которого государство выделяет земельные участки и разрешает строить или покупать на них жилье по льготной ипотеке с процентной ставкой 5%.
Условия семейной ипотеки:
1. Квартира в новостройке по договору долевого строительства, дом не должен быть сдан
2. Готовая квартира в сданном доме или дом с участком по договору купли-продажи
3. Продавец – только юридическое лицо. Узнайте, как проверить застройщика, в нашей статье:
https://reestr.net/info/proverennye-zastroyshchiki-kak-ih-nayti-i-opredelit4. Договор купли-продажи или ДДУ должен быть заключен в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года, либо заключенный в этот же срок договор рефинансирования
5. Материнский капитал включен в сумму кредита с ограниченным лимитом. Для Москвы и Санкт-Петербурга это 12 млн рублей, для регионов – 6 млн рублей: этомаксимальные суммы, которые могут участвовать в льготном кредитовании, при этом размер материнского капитала уже включен в разрешенный лимит
Рефинансирование старой ипотеки
Если семья взяла квартиру в ипотеку задолго до рождения даже первого ребенка, а в период ее выплаты у них родился сначала первый, а после 2018 года и второй ребенок, они могут претендовать на получение льготной процентной ставки.
Чтобы снизить ставку с 10-12% до льготных 6%, необходимо заключить договор на погашение имеющейся ипотеки или дополнительное соглашение о рефинансировании. Так можно было сделать раньше, аналогичные правила действуют и сейчас. Но новые изменения этого года позволяют проводить неоднократное рефинансирование, то есть снижать ставку по ипотеке, уже ранее бывшей рефинансированной – например, в случаях изменения срока кредита или перевода валютного кредита в рублевый. Нельзя рефинансировать только договоры с изменением цели кредита.
